布局多重資產 三明治世代保平安

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我目前在某科技業工作,職位已是中高階主管,年薪不低,但卻是家中最主要的經濟支柱,除了上有二位高堂要奉養,每個月要給母親孝親費,太太是家庭主婦,另外,家中有兩個小寶貝還在就讀國小,未來的學費支出仍是一條漫漫長路。

即使我們年收入數百萬元,扣除孝親費、房貸以及生活必需,一年所剩下仍不到50萬元,我們的財務負擔較重,我必須靠投資收益才能累積到更多財富。

所以我會用閒錢作投資,因為我最熟悉的科技產業,我買的股票都是科技股票或科技基金。2021年的台股大多頭,我們的財富也跟著水漲船高;但進入2022年,全球高科技股經歷一波慘烈修正,使得去年的股票收益在這波大修正中也吐回不少,至目前淨值算,雖沒有賠,但也賺得不多。

看看這二年資產暴漲又暴跌,不禁讓我有點擔心,我不能完全將我自己和所有的資金押在單一產業,否則也會面臨相當大的投資風險,因此,我後來仔細想想我除了撥部份資金繼續投資熟悉的科技股外,應該將大部份賺到的資金放在較穩健標的繼續累積資產,確保接下來的16年,兩個小孩的教育費能充足無虞、不致斷炊,以及確保我們夫妻的退休基金不會縮水。

理財健診│台灣特別股、可轉債 避震兼抗通膨

陳先生面臨的投資困境絕非個人選股能力問題,相較於去年台股加權指數上漲23.66%,今年以來截至3月28日為止,台股大盤已經跌掉3.84%,投資人2022年面臨的台股操作難度顯然升高許多。

當市場陷入震盪,物價卻直線上升,布蘭特原油期貨報價3月初時曾一度衝破每桶130美元關卡,而與市井小民切身相關的民生消費,也是漲聲四起,以速食連鎖龍頭麥當勞為例,自去年底開始,即調漲了29款商品的售價,讓許多消費的荷包很有感。
在這個萬物皆漲、薪水不漲,投資市場還呈現一天漲一天跌的年代,建議李先生要想穩健累積資產,不妨善用多重資產的多元配置特性,在降低風險的同時,又不至於錯失行情反轉向上時的長線報酬機會。

近期台股震盪頻繁,但根據資訊顯示,台股本益比遠低於過去5年的平均水位,正處於相對便宜的位階,期待降低波動度的投資人,可採用台幣資產組合而成的多重資產題材,不失為兼顧資本利得與強化收息的好方法。

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在過去國際發生重大事件時,如中美貿易戰、新冠肺炎爆發期間,當資產配置納入台灣特別股,抗震效果相較台股加權指數更為突出;若同步搭配可轉換公司債,既能在市場波動時鎖住下檔保護力;當股市走揚,也能彈性轉換為股票享有增值潛力。
目前正是通膨、疫情、戰爭等眾多變數環繞時局,匯集進可攻退可守優勢的台灣特別股及可轉債,相較之下會是投資人避震、抗通膨的極佳武器。

除了上述標的之外,投資在REITs的多重資產基金也是抗通膨、防波動投資利器。

依照凱基投信研究團隊的研究,由於美國景氣持續復甦,市場缺工缺料的供應鏈問題會推動通膨升溫,加上全球塞港問題趨緊,以及近期俄烏事件等國際政治情勢干擾,影響不少資產波動度加劇;然REITs資產具備大量的不動產,擁有土地資產者將更有先進者優勢且伴隨通膨上漲,無論是房價的資產價格或是不動產的租金皆可能隨漲,挹注REITs長線收益穩健的表現機會。

因此,在不動產租金的持續成長,成為抗通膨及防禦市場波動的投資利器,就現階段REITs的評價面來說,仍具有向上擴張的空間,估計對今年度REITs產業獲利仍可維持溫和增長的作用,尤其看好資料中心REITs與物流倉儲REIT s、自助倉儲REITs、模組化住宅等。

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