靠老闆不如靠自己:年終獎金放大術

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領到年終獎金,你會先做什麼?有人把錢拿去買新手機,犒賞辛苦工作的自己;也有人放進銀行,看到存款金額增加而滿足。但不論怎麼花、額度多寡,都應該善加運用,擺脫「為錢所困」的不安,按下通往「財富自由」的開關,在新的一年中,邁向更安穩、幸福的生活。

《Cheers》雜誌採訪3位資深投顧專家,將年終獎金的額度,分為5萬以下、5~10萬元、10萬以上,並依投資人的風險屬性,分為保守型、穩健型、積極型,請他們按照額度、風險屬性,為讀者量身打造最合適的投資建議。

用年終投資前,先確認3件事

在思考年終獎金的投資前,中國信託銀行財富管理產品處副總經理阮麗璇提醒,上班族務必先考量以下3件事:

□做好風險規畫,確保意外發生時,保險能幫上自己一把

□償還負債,有剩餘的錢再拿去投資

□預留必要支出,例如稅金、保費等

如果這3件事都搞定,再拿年終獎金去投資。

投資基金的方式有兩種,一是定期定額,二是單筆投資。上班族可從每月薪水中,撥出固定的金額(最低3,000元),以定期定額的方式投資;如果是年終獎金,由於一次拿到一筆資金,可以直接單筆投入。

投資style測驗

60秒測出你是保守型、穩健型或積極型?

你可能聽過「投資有風險,基金投資有賺有賠」,但你真的知道,自己的「風險承受度」嗎?右方9個單選題,請依自己目前狀態圈選答案。

你的年齡

1.71歲以上 2.?66~70歲 3.56~65歲 4.41~55歲 5.40歲以下

你的個人/家庭年收入

1.70萬以下 2.71~120萬 3.121~220萬 4.221~300萬 5.301萬以上

你的教育程度

1.國小(含以下) 2.國中 3.高中(職) 4.專科/大學 5.碩士/博士

你的理財基金來源

1.退休金 2.薪資收入 3.儲蓄 4.投資收入 5.閒置基金

投資盈虧對你的生活影響

1.很高 2.中高 3.中等 4.中低 5.很低

你有多長的投資經驗

來源鏈接:https://www.cheers.com.tw/article/article.action?id=5080242

領到年終獎金,你會先做什麼?有人把錢拿去買新手機,犒賞辛苦工作的自己;也有人放進銀行,看到存款金額增加而滿足。但不論怎麼花、額度多寡,都應該善加運用,擺脫「為錢所困」的不安,按下通往「財富自由」的開關,在新的一年中,邁向更安穩、幸福的生活。

《Cheers》雜誌採訪3位資深投顧專家,將年終獎金的額度,分為5萬以下、5~10萬元、10萬以上,並依投資人的風險屬性,分為保守型、穩健型、積極型,請他們按照額度、風險屬性,為讀者量身打造最合適的投資建議。

用年終投資前,先確認3件事

在思考年終獎金的投資前,中國信託銀行財富管理產品處副總經理阮麗璇提醒,上班族務必先考量以下3件事:

□做好風險規畫,確保意外發生時,保險能幫上自己一把

□償還負債,有剩餘的錢再拿去投資

□預留必要支出,例如稅金、保費等

如果這3件事都搞定,再拿年終獎金去投資。

投資基金的方式有兩種,一是定期定額,二是單筆投資。上班族可從每月薪水中,撥出固定的金額(最低3,000元),以定期定額的方式投資;如果是年終獎金,由於一次拿到一筆資金,可以直接單筆投入。

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你的年齡

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1.71歲以上 2.?66~70歲 3.56~65歲 4.41~55歲 5.40歲以下

你的個人/家庭年收入

1.70萬以下 2.71~120萬 3.121~220萬 4.221~300萬 5.301萬以上

你的教育程度

1.國小(含以下) 2.國中 3.高中(職) 4.專科/大學 5.碩士/博士

你的理財基金來源

1.退休金 2.薪資收入 3.儲蓄 4.投資收入 5.閒置基金

投資盈虧對你的生活影響

1.很高 2.中高 3.中等 4.中低 5.很低

你有多長的投資經驗

來源鏈接:https://www.cheers.com.tw/article/article.action?id=5080242

1.1年以下 2.1~3年 3.3~5年 4.5~10年 5.10年以上

你可以接受的投資報酬率區間

1.±3%之間 2.±7%之間 3.±15%之間 4.±20%之間 5.超過±20%

投資這筆錢,你預計多久以後取回使用

1.6個月 2.6個月~1年 3.1~3年 4.3~5年 5.?5年以上

你目前的投資中,持有股票或股票型基金的比例

1.低於20% 2.20~30% 3.31~40% 4.41~50% 5.超過50%

計分方式:上述9題,答案選1得1分,選2得2分,選3得3分……依此類推。

□14分以下:你的風險承受度較低,是保守型的投資人。

□15~22分:你的風險承受度介於中間值,是穩健的投資人類型。

□23分以上:你的風險承受度比一般人更高,屬於積極型的投資人。

保守型

保守型╳年終獎金5萬↓

(多重資產基金)

基金單筆投資的門檻,最低為1萬元;如果年終獎金額度不高,通常建議集中投資,而非分散標的。

保守型的投資人,因為風險承受度較低,多半選擇波動較小、收益率較低的投資標的;如果又降低單項的投資金額,實質收益也會減少。

例如,保守型的人對於收益率3%的投資標的接受度高,但如果只投入1萬元,等於只賺300元,金額太小反而無感;如果一次投入5萬,3%等於賺1,500元。

國泰投信CFA投資顧問部資深投資策略師游鴻建議,年終獎金低於5萬元的保守型投資人,可以選擇「全球多重資產基金」。

全球多重資產基金的投資類別相當多元,包括股票、債券、原物料、不動產等,透過多樣化資產配置,避免過度集中,以降低投資風險,「平均一年報酬率在-2~6%之間,幾乎年年配息3~4%;雖然無法賺很多,但彈性很高,有『趨吉避凶』的功能,」游鴻說。

保守型╳年終獎金5~10萬

(多重資產基金)

(平衡型基金)





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